Pagamentos

Pix Saque e Pix Troco: o que são e como funcionam

Entenda as novas funcionalidades do Pix que oferecem opções de acesso a dinheiro em espécie onde não há redes de agências ou caixas eletrônicos, facilitando a vida dos usuários.

Data

02 de set de 2022

Autor

Equipe Propague

Produto

Explicando

Fruto da continuidade da agenda evolutiva do Pix, as modalidades Pix Saque e Pix Troco estão em vigor no Brasil desde o final de novembro de 2021, quando o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central (BC) completou um ano em operação. E embora elas ainda representem uma parcela pequena no total de transações por meio do Pix, o BC aposta no seu potencial. Afinal, à medida que a aceitação cresce, a expectativa é de que consumidores e estabelecimentos comerciais de todos os tamanhos possam usufruir dos benefícios.

Além da contribuição do Pix Saque e do Pix Troco para aumentar a digitalização dos pagamentos em todo o país, há também a diminuição das desigualdades de condições no âmbito do Sistema Financeiro Nacional (SFN). Isso porque, ambas as modalidades têm como objetivo facilitar a oferta de saques nas localidades onde as instituições financeiras não contam com rede própria de agências ou não existem caixas eletrônicos disponíveis.

Por enquanto, a aceitação não chega nem a 1% do volume total de transações via Pix. Em julho de 2022, foram 271 mil operações, sendo 267 mil no Pix Saque e 3 mil no Pix Troco, ante cerca de 2,07 bilhões do Pix como um todo. De qualquer forma, quando comparado a dezembro de 2021, primeiro mês de funcionamento de ambas as modalidades, o aumento na aceitação é bem expressivo – quase 68 vezes mais.

Já em termos de valores, o Pix Saque e o Pix Troco somaram, no julho de 2022, aproximadamente R$ 37,5 milhões, com o Pix Saque respondendo por praticamente 99% desse valor.

Mas afinal, o que são o Pix Saque e o Pix Troco? O que os diferencia e como funcionam? Acompanhe a seguir.

Leia ainda: Como funciona o Pix? Saiba tudo sobre o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central

O que é o Pix Saque?

A mais popular entre as novas funcionalidades, o Pix Saque tem como objetivo permitir que os clientes de todas as instituições financeiras participantes do sistema possam realizar saques em um dos locais que ofertarem o serviço, também chamados de agentes de saque, segundo a nomenclatura do BC.

Esses pontos podem ser estabelecimentos comerciais, redes de caixas eletrônicos próprios ou compartilhados das instituições financeiras participantes do Pix.

Uma vez em um desses locais, para realizar a operação basta fazer um Pix para o agente de saque da mesma forma que qualquer outra transferência através desse sistema. Quando a operação for confirmada pelo agente de saque, o cliente recebe, em espécie, o mesmo valor transferido.

Vale ressaltar que se o Pix Saque for feito em um estabelecimento comercial, a pessoa não precisa fazer nenhuma compra no local para conseguir realizar a transação. No entanto, este poderá recusar a oferta do serviço se não tiver dinheiro disponível em caixa. Até porque, pelas regras do BC, o lojista não é obrigado a fazer a operação.

Outra informação importante é quanto aos limites de saque. A saber, o valor máximo do Pix Saque é de R$ 500,00 se for feito ao longo do dia e de R$ 100,00 durante à noite, entre 20h e 6h. Porém, conforme o BC, o agente de saque tem a liberdade de trabalhar com um limite inferior se achar mais conveniente.

O que é o Pix Troco?

Já com relação ao Pix Troco, pode-se dizer que o funcionamento é praticamente igual. Contudo, o que diferencia essa modalidade do Pix Saque é que o recebimento do dinheiro em espécie só ocorre mediante o pagamento por uma compra feita em um estabelecimento que oferte o serviço.

Isso acontece da seguinte forma: o cliente deve fazer o Pix somando o valor da compra mais a quantia que deseja receber em espécie como troco. Além disso, vale notar que no extrato bancário do usuário aparecerá o correspondente ao valor total do Pix, ou seja, não virá especificado o montante pago pela mercadoria e nem aquele recebido como troco.

Os limites das transações são exatamente os mesmos do Pix Saque, ou seja, R$ 500,00 durante o dia e de R$ 100,00 entre 20h e 6h. Assim como o estabelecimento tem liberdade de definir um limite menor e, igualmente, não é obrigado a realizar a transação.

No mais, devido à praticidade do serviço, o Pix Troco poderá ser muito útil quando a pessoa quiser sacar dinheiro e não existirem, por exemplo, agências bancárias ou caixas eletrônicos 24 horas nas proximidades.

O Pix Saque e o Pix Troco são gratuitos?

Segundo o BC, não incidirão tarifas para pessoas físicas e microempreendedores individuais por parte das instituições financeiras tanto para a realização do Pix Saque como do Pix Troco desde que não excedam oito transações por mês.

Porém, a partir da nona operação realizada, poderá ser cobrada uma tarifa, cujo valor pode ser definido livremente pelas instituições financeiras, devendo ser previamente informada ao usuário. Além disso, os clientes não poderão ser cobrados diretamente pelos agentes de saque.

Em contrapartida, para o estabelecimento que disponibilizar o Pix Saque ou o Pix Troco, as transações darão direito ao recebimento de uma tarifa que pode ir de R$ 0,25 a R$ 0,95 por operação. O valor exato vai depender da negociação com a instituição com a qual tenha relacionamento.