Fazer compras online se tornou parte do cotidiano dos brasileiros, sendo o cartão de crédito o principal meio de pagamento utilizado. Contudo, apesar da facilidade, segurança virou palavra de ordem diante dos inúmeros registros de fraudes e clonagens de cartão. Nesse cenário, a maioria dos bancos vem apostando no cartão de crédito virtual.
Isto porque, embora lojas e plataformas de comércio eletrônico garantirem, na medida do possível, a proteção dos dados do consumidor, número do cartão, código de segurança e outras informações financeiras ainda podem ser alvo de hackers.
Esse cenário preocupa ainda mais quando olhamos para estatísticas de meios de pagamentos eletrônicos no Brasil. Só no primeiro trimestre de 2022, segundo a Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços), dos quase R$ 759 bilhões transacionados, a maior fatia é do cartão de crédito.
Ao todo, foram R$ 478,5 bilhões movimentados, representando crescimento de 42,4%, ante igual período de 2021. Conforme a Abecs, um avanço sustentado pelo aumento da base de usuários, cada vez mais interessados nas compras online e pagamentos por aproximação.
Somado a isso, as compras remotas com cartões continuaram crescendo, alcançando R$ 162,4 bilhões no período, significando aumento de 35%, com o cartão de crédito respondendo por 97% do total ou R$ 158 bilhões.
Dessa forma, apesar da conveniência incontestável, o uso crescente da internet para comprar, compartilhando dados financeiros, como os do cartão de crédito, impõe um risco maior. Portanto, facilidades como o cartão de crédito virtual podem aumentar a proteção das transações. Por isso, descubra como ele funciona e por que utilizar.
O que é cartão de crédito virtual
O cartão de crédito virtual foi feito, principalmente, para quem gosta de fazer compras na internet, pois garante maior segurança nesse tipo de transação. Por exemplo, se o consumidor encontrou uma promoção tentadora de um produto, mas tem receio de comprar, pois ainda não conhece a loja online, o cartão virtual é perfeito para essa situação!
Isso porque ele é um número de cartão gerado temporariamente, embora associado ao cartão de crédito que o usuário já possui. O seu limite de crédito é igual ao do cartão real do usuário e o gasto realizado vem na mesma fatura mensalmente enviada, mas a numeração do cartão, o código de segurança e a data de validade do cartão de crédito virtual são diferentes do real.
Ademais, uma vez finalizada a compra, os dados do cartão podem ser imediatamente descartados, em um prazo geralmente de até 48 horas, a depender da instituição financeira e da decisão do cliente. Isso possibilita, inclusive, gerar um cartão de crédito virtual para uma única compra, o que é uma excelente forma de defender o consumidor contra qualquer atividade fraudulenta ou clonagem.
Como gerar e usar o cartão de crédito virtual
Para gerar e usar um cartão de crédito virtual, primeiramente é preciso verificar com o banco ou emissor do cartão se ele fornece a funcionalidade. Caso positivo, basta gerar via internet banking (site) ou mobile banking (aplicativo) e em poucos segundos se tem a numeração, a data de validade e o código de segurança do cartão de crédito virtual, os quais são criados aleatoriamente.
Depois de ter todos esses dados em mãos, para utilizá-lo em qualquer transação online, basta seguir o passo a passo do pagamento substituindo os dados do cartão real pelo virtual. Veja abaixo:
- Na hora de pagar, escolha a opção pagar com cartão de crédito e, no campo específico, digite o número do cartão de crédito virtual gerado;
- Em seguida, insira a data de validade do cartão virtual;
- Depois, preencha o código de segurança da versão virtual do cartão; e por fim
- Confirme a transação e o pagamento será efetuado.
Posteriormente, quando o usuário consultar a fatura, a transação aparecerá no extrato da conta do cartão de crédito real, assim como qualquer outra compra regular apareceria. No entanto, ela estará relacionada à numeração gerada para a versão virtual, facilitando, assim, a segurança e o controle do usuário.
Vale ressaltar que, atualmente, alguns bancos passaram a fornecer o cartão de crédito virtual recorrente. Diferentemente do temporário, ele é recomendado para compras rotineiras, a exemplo de assinaturas de revistas, canais de streaming, mensalidade de academia de ginástica, serviços de entrega, transportes e sites que o usuário confia e costuma salvar o cartão para futuras compras.
Principais benefícios
O cartão de crédito virtual possui algumas vantagens. Entre elas:
- É mais seguro, pois não expõe os dados reais do cartão de crédito do usuário à loja, prestador de serviço ou plataforma de comércio eletrônico;
- Como ele é fornecido online e de imediato, o usuário pode começar a usar instantaneamente;
- O titular pode bloquear o cartão de crédito virtual imediatamente se suspeitar de qualquer ameaça sem que essa ação bloqueie também o cartão real associado;
- Bancos e emissores de cartão de crédito fornecem o cartão de crédito virtual sem cobrança adicional;
- Além disso, o cartão de crédito virtual pode ser usado para transações nacionais e internacionais e até para compras por telefone.
É realmente seguro?
Sim, o cartão de crédito virtual é seguro de usar, pois como ele é temporário e os dados são descartados após o seu tempo de validade, ele fornece um nível adicional de segurança.
Ademais, como um cartão de crédito virtual pode ser planejado para uso único, se um hacker roubar os dados, eles não servirão para outras transações, pois o prazo de validade é curto.
Mas se mesmo assim, enquanto o cartão virtual estiver válido, os dados caírem nas mãos de um fraudador, o usuário pode simplesmente bloquear esse cartão, tornando-o inválido, sem ter que cancelar o cartão de crédito real, evitando, dessa forma, um aborrecimento maior.
Cartão de crédito virtual versus cartão de crédito digital: entenda a diferença
Embora os termos cartão de crédito virtual e cartão de crédito digital possam indicar a mesma coisa, eles são produtos financeiros distintos. A única semelhança entre eles é que os dois são solicitados online. Contudo, ambos são utilizados de formas diferentes e possuem características intrínsecas a cada modalidade.
Para começar, o cartão de crédito digital equivale ao já conhecido cartão de crédito físico. A sua solicitação se dá por meio de aplicativo ou site da instituição financeira. Ele pode ser emitido apenas digitalmente, podendo ser usado por meio de carteiras digitais.
Ao mesmo tempo, ele também pode ser gerado fisicamente e enviado para o endereço do cliente, podendo, nesse caso, ser usado para compras em lojas físicas, além de eletrônicas. Outro detalhe é que a numeração do cartão de crédito digital, data de validade e código de segurança são os mesmos, não mudam entre as versões.
Por outro lado, o cartão de crédito virtual é um cartão gerado pelo banco ou emissor para ser utilizado apenas em compras online ou por telefone. Os dados, como explicado, são criados aleatoriamente e de forma temporária. Além disso, ele não é emitido de forma física.
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