Entre as muitas inovações implementadas pelo varejo nos últimos anos, a tokenização é uma das que cada vez mais vem conquistando espaço. A saber, além de conferir mais segurança aos dados e às transações, a tecnologia também vem sendo vista como uma ferramenta valiosa para melhorar a experiencia do consumidor, especialmente no checkout, estágio de finalização de uma compra.
A descoberta é de um novo estudo da PYMNTS Intelligence, plataforma global de análise de dados, com a colaboração da Mastercard, baseado em uma pesquisa realizada com 110 varejistas e 100 provedores de serviços de pagamentos (PSPs), conduzida de 5 de agosto a 4 de setembro de 2024.
Intitulado “Tokenization Innovation Report: The Future of Security and Personalization” (Relatório de Inovação em Tokenização: O Futuro da Segurança e Personalização na tradução direta), a publicação examina o uso de tokens de rede e de pagamento por comerciantes e PSPs, que atuam em uma ampla variedade de segmentos do varejo, incluindo eletrônicos, móveis entre outros.
No caso dos pagamentos, a tokenização é um processo que protege informações sensíveis de uma transação, substituindo-as, através da criptografia, por identificadores exclusivos e não confidenciais conhecidos como tokens.
Dessa forma, destaca o relatório, os tokens mapeiam com segurança as credenciais de pagamento originais, disfarçando-as de uma forma que nem mesmo hackers conseguiriam utilizá-las. Como resultado, essa camada extra cria um processo de pagamento muito mais protegido e permite que os comerciantes armazenem informações de pagamento com mais confiabilidade.
Nesse contexto, expõe o estudo, dois tipos de tokens estão disponíveis atualmente: os tokens de rede e os tokens de pagamento. A principal diferença entre eles, é o seu ponto de origem. Ou seja, empresas de cartão de crédito criam tokens de rede, enquanto os PSPs mais comumente geram tokens de pagamento. Contudo, ambos cumprem a mesma função.
Como a tokenização já está presente no setor
De acordo com o relatório, a maioria dos varejistas entrevistados, cerca de 78%, já usa a tokenização nas transações de pagamento, seja por meio de tokens de rede ou de pagamento, sendo que a adoção é ainda mais disseminada entre empresas de maior receita.
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Entretanto, os comerciantes afirmam que os tokens de rede, em particular, são os que estão mais habilitados para uma maior expansão e para criar transações mais seguras e melhores experiências para o cliente.
Nesse contexto, a pesquisa mostra que 77% dos varejistas que atualmente não oferecem tokens de rede planejam adotá-los em breve, e 92% dos PSPs que já habilitam tokens de rede têm a intenção de investir mais recursos nessa direção.
Já com relação às principais áreas que os comerciantes e PSPs são mais propensos a usar a tokenização, os pagamentos com cartão através de carteiras digitais lidera, com 87% dos participantes da pesquisa adotando essa prática. Na sequência, aparecem o uso de tokens nos pagamentos com cartão em arquivo e pagamentos recorrentes.
Ao mesmo tempo, os comerciantes e PSPs relataram que habilitar tokens de rede traz inúmeros benefícios, incluindo uma melhor experiência do cliente, com 28% indicando ser essa a maior vantagem, e ainda a melhoria na capacidade de armazenar informações de pagamentos e do consumidor.
O que ainda desafia uma maior adoção
O estudo também descobriu que embora o entusiasmo pela tokenização no varejo seja elevado, principalmente considerando os tokens de rede, os comerciantes e PSPs expressam preocupações sobre as taxas e custos de serviço.
A frequência com que os entrevistados citaram essas duas preocupações, juntamente com algumas outras, aponta a publicação, indica que os provedores de soluções de tokenização de rede devem trabalhar para garantir que o varejo implemente e gerencie tokens de rede de forma econômica, bem como entenda e aproveite toda a proposta de valor que a tokenização oferece.
Paralelo a isso, os dados também revelam uma lacuna no uso de tokens para fornecer experiências personalizadas para os clientes. Conforme a publicação, isso significa que tanto os comerciantes quanto os PSPs e provedores de soluções de tokenização podem adicionar a personalização para agregar mais valor às soluções disponíveis, além da habilitação de pagamentos.
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