A corrida global pela digitalização do sistema financeiro tem sido marcada pelos projetos de CBDCs (Central Bank Digital Currency, ou Moedas Digitais dos Bancos Centrais). O Brasil se destacou nesse cenário com o lançamento recente do piloto do Real Digital, a sua própria CBDC.

Por isso, é importante observar como outras iniciativas semelhantes estão sendo conduzidas em diferentes partes do mundo. A Ásia, em particular, tem sido uma região líder na adoção de CBDCs, com vários bancos centrais explorando ou implementando suas próprias moedas digitais.

As iniciativas de CBDCs na Ásia tem assumido diferentes formatos, com os bancos centrais explorando diferentes casos de uso para suas moedas digitais. Alguns países estão focando em moedas para consumo interno, enquanto outros estão adotando parcerias internacionais para pagamentos transfronteiriços.

É importante notar, também, que não são apenas as principais economias da região, como China e Japão, que estão lançando suas CBDCs. Países menores, como Laos, também estão explorando essa tecnologia a fim de modernizar seus sistemas financeiros e se adaptar às mudanças globais.

Ademais, à medida que essas iniciativas possuem diferentes focos e se disseminaram entre diferentes jurisdições, atualmente, cada país está em um estágio diferente de implementação. Portanto, ao olharmos para Ásia, podemos compreender melhor as possíveis etapas de implementação de uma CBDC.

WeChat passa a incluir o yuan digital como forma de pagamento

Na China, por exemplo, o Yuan Digital, CBDC chinesa, já está em uma fase avançada e, desde 2022, a Alipay permite que seus usuários utilizem o Yuan Digital nas plataformas atendidas por empresas, como Taobao, Shanghai Bus, Ele.me, Youbao, Tmall Supermarket e Hema.

Agora, o WeChat, principal rede social e aplicativo de pagamentos da China, seguiu o mesmo caminho e adicionou a CBDC chinesa aos seus serviços de pagamento. Com isso, o aplicativo passou a oferecer suporte à função de pagamento rápido da carteira digital de yuans.

Com esse recurso, os usuários podem usar o yuan digital para pagamentos em determinados miniprogramas WeChat e outras plataformas, como pedir comida no McDonald’s e pagar contas.

Para isso basta que os usuários autorizem o operador da carteira digital de yuans a sincronizar seu número de celular, vinculado ao WeChat, a função de pagamento. Depois da ativação, eles podem fazer pagamentos, por meio do aplicativo WeChat, em estabelecimentos que aceitam o yuan digital.

É importante destacar que a associação do banco central ao WeChat e Alipay é fundamental para o avanço do Yuan Digital, afinal são as principais plataformas de pagamentos na China.

Japão avança em teste com CBDC e lançará piloto em abril

Já o Banco Central do Japão (BOJ), desde abril de 2021, vem conduzido experimentos com CBDCs e, em março de 2023 concluiu as Provas de Conceito (PoCs), por meio das quais confirmou a viabilidade técnica das funções básicas de uma CBDC.

O próximo passo, previsto para abril, será o lançamento de um programa piloto, no qual o BOJ desenvolverá um sistema para experimentos por meio da integração de um sistema central, sistemas intermediários e dispositivos finais.

Isso permitirá ao banco testar, por exemplo, o fluxo de processos de ponta a ponta, enquanto explora as medidas e os desafios potenciais para conectar o sistema experimental com sistemas externos. O programa piloto, entretanto, não prevê transações reais entre varejistas e consumidores.

Por fim, está prevista, também, o estabelecimento de um Fórum CBDC para discutir e explorar uma ampla gama de tópicos com empresas privadas em relação aos pagamentos de varejo.

Essa iniciativa do Japão, em um primeiro momento, está focada em pagamentos domésticos apenas, mas os CBDCs mostram grande potencial em pagamentos transfronteiriços. Diversos países têm feitos acordos bilaterais para testar esse caso de uso.

Banco Centrais da Índia e dos Emirados Árabes firmaram um acordo com CBDCs

Nesse sentido, o RBI (Banco Central da Índia) e o CBUAE (Banco Central dos Emirados Árabes Unidos) conduzirão PoC e programas pilotos para facilitar transações transfronteiriças usando CBDCs.

A inciativa faz parte de um Memorando de Entendimento (MoU) assinado entre as duas instituições, em março, para aprimorar a cooperação e incentivar a inovação em produtos e serviços financeiros.

No âmbito do MoU, os dois bancos centrais irão colaborar em diversas áreas emergentes de fintech, especialmente em moedas digitais de bancos centrais, além de explorar a interoperabilidade entre os CBDCs do CBUAE e do RBI, por meio da troca de conhecimento e suporte técnico mútuo.

As duas instituições esperam que, no futuro, essa tecnologia reduza custos, aumente a eficiência de transações transfronteiriças e fortaleça ainda mais os laços econômicos entre Índia e Emirados Árabes Unidos.

As três economias citadas cima estão entre as maiores e mais vigoras da Ásia, mas os países menores, também, estão se esforçando para seus sistemas financeiros.

Laos, em parceria com uma empresa japonesa, inicia os testes com CBDCs

Um exemplo é o Laos, onde o Banco Central anunciou que pretende avaliar como uma CBDC pode promover a inclusão financeira, melhorar as remessas transfronteiriças e modernizar os sistemas de pagamento laosianos.

A autoridade monetária manifestou esse desejo ao anunciar um memorando de entendido junto a empresa japonesa de tecnologia Soramitsu. No documento, as duas instituições acordaram o lançamento de um PoC voltado para CBDC do Laos.

Essa parceria ocorreu após empresa japonesa realizar um estudo de viabilidade de uma infraestrutura de pagamento moderna baseada em blockchain para o Banco Central do Laos.

Para esta PoC, a Soramitsu forneceu ao Banco central laosiano um sistema modificado baseado no comprovado sistema “Bakong”, que tem operado sem problemas desde o seu lançamento oficial no Camboja, em outubro de 2020.

Quanto ao fluxo operacional da PoC da CBDC, o Banco do PDR do Laos gerará a CBDC e emitirá para um banco comercial temporário. O banco comercial temporário enviará então a moeda digital para um indivíduo, permitindo que o indivíduo pague na loja. Em seguida, a loja enviará a CBDC para um banco comercial. Por fim, o Banco do PDR do Laos coletará a CBDC do banco comercial.

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